在客户基础上,针对未来若干年可能的市场格局,福建农信要有效统筹农村和城市两大市场,一方面巩固农村阵地,坚定服务乡村振兴战略,另一方面积极抢占城市市场,致力于走出一条有农信特色的城市普惠金融道路。
在业务策略上,要回归银行业务本源。银行存贷汇业务中,“汇”是活水之源,也是银行区别于其他金融机构的根本特征。过去,受种种限制,银行信贷业务实际上与“汇”是若即若离的,实践中更多依赖第二还款来源,依赖借款主体的信用评级,对农信系统来说更是如此。这实际上偏离了信贷业务本质,既不利于充分满足客户信贷需求,也不利于银行风险识别和管控,实际上是不利于支持实体经济发展的。“当前,数字经济的兴起、金融科技的应用以及信用环境的改善,已经在改变这一局面。”李卫民指出。
这一点,对于农信系统来说,有着更多的意义。传统乡村社会中,社会性关系是人与人之间关系的主导,银行沿着社会关系脉络获客和识别评价客户是有效率的。随着城市化进程的加速和乡村经济的重构,人与人之间的关系不仅是社会性关系,更多是经济性关系,在获客和识别评价客户上,银行将从依赖较多社会关系转向更多依赖商业关系,从人缘地缘转向人缘地缘与‘商缘’并重。“这对我们的业务策略将会产生重大影响,我们必须顺应这个潮流,通过商业化的‘圈’和‘链’来获客。”李卫民表示。
在产品和支持系统上,更要看到短板。“我们这个团队长期扎根县城乡村,熟悉农村金融的阵地战打法,熟悉广义上的零售信贷产品,但是我们对公司业务生疏,对金融市场业务疏离,对金融科技运用感到陌生,这是我们迫切需要提升的能力短板。”李卫民强调,“信贷业务上从‘人缘地缘’到‘商缘’,需要更丰富的金融产品和服务,尤其是适合农村市场的财富管理产品和金融科技工具。”
梳理福建农信深化改革十五年,李卫民面对未来,改革的决心非常坚定,他说:“我们要刀刃向内,勇于革除陈旧观念和僵化作风,积极拥抱市场,用市场化导向优化考核分配机制、人力资源管理机制,建设能适应未来市场环境的农信家园文化。”
“取得初步成功的关键因素就在于坚守定位,顺势而为。”李卫民说,“要紧盯乡村振兴和共同富裕的历史性命题,始终坚守支农支小的经营定位,发挥农信点多面广的渠道优势,发挥农信系统大平台、小法人的体制优势,扬长避短,锐意进取,要争取在十四五期间把福建农信机构建成基础扎实、特色鲜明、治理规范的现代普惠银行,全方位推动高质量发展转型取得明显成效。”